Большинство людей жалуется на отсутствие приличных заработков, с которыми они могли бы путешествовать по миру или позволять любые прихоти. Но при тщательном рассмотрении трат становится ясно, что проблема у людей не в кошельке, а в голове.
В условиях постоянного кризиса в стране становится понятно, что людям необходимо научиться такому навыку, как финансовая грамотность. Именно в этой статье вы получите полное руководство, как правильно управлять деньгами.
Если хотите преувеличить свои доходы еще одним источником, советую ознакомиться с моим крайним руководством по заработку в интернете:
35 самых высокооплачиваемых партнерских программ для заработка на информационном сайте + CPA-сети
Ошибки в управлении деньгами
Частые ошибки в управлении деньгами
«Умеренность – уже богатство».
Цицерон
Из этой цитаты можно сделать вывод, что основным правилом в улучшении своего материального положения является умеренность.
Это действительно так, поскольку неумеренные траты приводят к потере денег уже в первые 2 недели после получения зарплаты. Последующее время людям приходится экономить, отказывать себе даже в необходимых для жизни вещах, или занимать деньги у знакомых.
ТОП-5 ошибок:
Спонтанные покупки
Когда у человека много денег, он может сделать спонтанную покупку, не задумываясь о завтрашнем финансовом положении. Как правило, спонтанными являются покупки товаров по акции. Ты вроде бы и не хотел покупать эту вещь, но так как увидел акцию, то у тебя сразу же загорелись глаза.
Отсутствие экономии
В течение двух дней после получения зарплаты человек покупает дорогостоящие продукты или «запасные» вещи, которые в будущем не используются. В дальнейшем траты продолжаются, в результате чего деньги заканчиваются.
Отсутствие накоплений
Ошибка большинства людей заключается в отсутствии денег на «черный день».
Даже если заработок не позволяет делать большие накопления, можно ограничиться небольшими суммами. Иногда 5 тысяч рублей, собранные за лето, могут выручить осенью, когда неожиданно порвется куртка.
Тратить больше, чем зарабатываешь
Большинство людей стесняется своего скромного финансового положения, поэтому приобретают дорогие вещи или дорогостоящий автомобиль в кредит. Делать этого категорически нельзя.
Следовать чужим советам
На этот счет я придерживаюсь правила: не слушать советы тех, на кого я не хочу быть похожим.
Приведенные выше моменты далеко не единственные проблемы, которые встречаются в малообеспеченных и даже обеспеченных семьях. Все-таки от ошибок никто не застрахован.
Как управлять своими деньгам и выйти из игры «белка в колесе»
Есть одно очень хорошее правило от Роберта Кийосаки, оно практически есть у всех миллионеров и простых людей, которые «всегда при деньгах».
Это правило очень простое:
Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Как только вы научитесь дружить с этим правилом, у вас всегда и при любой ситуации будут деньги. Вы будете ощущать себя вполне счастливым человеком, а спокойствие никогда вас не будет покидать, потому что вы осознанно относитесь к своим деньгам и сами являетесь хозяином своей жизни.
Стоит понять для себя, что знания о деньгах, и о том, как ими распоряжаться мало кому дают в семье, и в институте этому тоже не учат. Необходимо самому постигать и учиться этому умению.
Делать это можно:
- в любое время
- в любом возрасте
- при любом доходе
Главное – это желание постичь науку «управления своими деньгами». Рекомендую учиться этому с коучем, хороший наставник быстрее выправит ваши «косяки» и подскажет пути получения дополнительных источников дохода.
Навыки, необходимые для заработка
Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент. Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту.
ТОП-5 навыков:
Креативное мышление
Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.
Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).
Коммуникации
Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.
Эмоциональный интеллект
Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.
Технические навыки
Гаджеты плотно входят в жизнь людей. Речь идет о возможности пользоваться программами и приложениями.
Лидерские навыки
Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.
Придерживайтесь основных правил инвестирования
- 1. Вовремя платите по кредитам.
- 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
- 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».
Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.
Как научиться управлять деньгами
Управлять деньгами нужно сразу же по мере их поступления. Запрещено устраивать себе «праздник живота», который выражается не только в вопросах вкусно покушать, но и просто «пожить на широкую ногу». Придерживаться необходимо следующей последовательности действий:
Шаг 1. Распределение доходов
Важно сделать себе несколько конвертов с пометкой, на что будут тратиться денежные средства. А далее распределить деньги в соответствии с назначением – в один конверт больше, в другой меньше.
Шаг 2. Конверты для форс-мажора
Создания отдельного конверта для форс-мажора обезопасит от непредвиденных расходов.
Совет: Запрещено брать деньги из других конвертов, если в одном из них средства закончились. Рекомендуется сделать 30 конвертов – на каждый день месяца.
Шаг 3. Конверт для накоплений
Необходимо взять пустой конверт или копилку, куда будут отправляться сэкономленные деньги.
К примеру, на приобретение сезонной обуви из бюджета было выделено 3000 рублей. В итоге выбранная модель была приобретена за 2890 рублей. Остаток в 110 рублей нужно убрать в конверт или копилку.
Шаг 4. Контроль доходов и расходов
Для этого необходимо завести тетрадь или создать таблицу в Excel, куда будут заноситься доходы и расходы, произведенные за день.
Шаг 5. Забываем о кредитах
Покупки в кредит оформляют только в тех случаях, когда техника неожиданно ломается, но она нужна для ежедневного применения. Микроволновая печь или телевизор не являются средствами первой необходимости в случае поломки. Им можно найти альтернативу.
Шаг 6. Улучшаем качество жизни
Ежемесячно ищем способы экономии, лайфхаки, которые помогут сохранить денежные средства, дать новую жизнь старым вещам и прочее. Нужно каждый день находить по 2-3 способа и внедрять их в повседневную жизнь.
Шаг 7. Увеличение собственных доходов
Важно находить способы, которые помогают получить новый заработок. Это может быть оказание дополнительных услуг на основной работе или поиск нового источника заработка. Следует увеличивать ежемесячный заработок регулярно на 10%.
Шаг 8. Составление плана на год
Можно начать составлять план расходов с ближайшего месяца. Если откладывать деньги ежемесячно в размере 3 тыс. рублей, через полгода можно накопить приличные 18 тыс. рублей.
Шаг 9. Живем на 90% от полученных доходов
Важно в течение месяца сокращать расходы, чтобы укладываться в 90% от имеющихся возможностей. Оставшиеся 10% будут идти в копилку.
Шаг 10. Учимся приумножать заработок
Наличие небольшого собственного капитала приводит к возможности его приумножения. Поэтому нужно решить, куда лучше вкладывать деньги.
Если нет соответствующих познаний, можно проконсультироваться с юристом. Если есть страх потерять накопления, лучше ограничиться вкладом в банке. Сегодня его можно открыть через приложение телефона.
Совет: Ежедневно по 30 минут в день нужно совершенствоваться и учиться финансовой грамотности, к примеру, читать книги.
Автоматизируйте хорошее поведение
Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».
Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.
Советы на каждый день
Каждый месяц человек сталкивается со сложностями распределения денег. Чтобы этого не было, лучше следовать руководство на каждый день:
- За 2 дня до получения заработной платы составляем список необходимых расходов на месяц.
- За день до получения зарплаты закупаем продукты питания.
- В день зарплаты ничего не покупаем, кроме хлеба и молока.
- Распределяем доход по конвертам.
- Уплачиваем кредит, ипотеку, квартплату и прочее.
- Изучаем приложения со скидками.
- Покупаем продукты питания на неделю по акциям.
- Покупаем бытовую химии на месяц.
- Закупаем продукты питания для заготовки полуфабрикатов.
- Заготавливаем полуфабрикаты на месяц.
- Смотрим видео по управлению финансами.
- Ищем дополнительный источник заработка.
- Покупаем продукты питания на неделю.
- Идем в гости, так как это выгодно.
- Ищем советы для экономии, внедряем в жизнь лайфхаки.
- Разгрузочный день. Они полезны для здоровья и экономии денежных средств.
- Ищем продукты питания по акции, срок годности которых продолжителен: консервы, крупы, конфеты.
- Анализируем расходы и подсчитываем оставшиеся средства. При необходимости перераспределяем деньги в соответствии с планируемыми последующими тратами.
- Покупаем продукты для заготовки полуфабрикатов.
- Заготавливаем полуфабрикаты.
- Покупаем продукты на неделю.
- Пересматриваем личные вещи из гардероба и продаем лишнее.
- Смотрим тренинги личностного роста, читаем книгу по финансам.
- Занимаемся обменом ненужных вещей, техники и прочих предметов.
- Стараемся заработать 500-1000 рублей в интернете.
- Анализируем расходы. Убираем некоторую сумму в копилку, поскольку скоро получение зарплаты.
- Проводим ревизию в холодильнике, учитывая заготовленные полуфабрикаты и купленные ранее по акции продукты. Составляем меню на оставшиеся дни.
- Званый ужин. С вас пельмени и фаршированный перец, с гостя печенье и конфеты к чаю.
- Разгрузочный день. Можно пить чай с вкусняшками друга.
- Анализ расходов, оставшихся сумм в конверте. Выделение суммы для оставшихся 2 дней до зарплаты – здесь важно выделить небольшую сумму на самые необходимые траты. Сэкономленные деньги убрать в копилку.
Живя по такому принципу в течение полгода, можно выработать стратегию экономии. Управлять деньгами будет значительно легче, а деньги в копилке будут прибавляться.
Сводка:
Книги по финансовой грамотности
Понять основные принципы экономии помогут книги. Читать их нужно ежедневно, выделяя один совет психологов и финансистов для постоянного пользования. Помогут в решении проблемы следующие книги:
- Книга Джорджа Клейсона по управлению финансами и собственными доходами «Самый богатый человек в Вавилоне».
- Роберт Кийосаки написал книгу «Богатый папа, бедный папа», в которой рассказывает личную историю о наличии двух пап – один был богатый, второй бедный. И каждый из них давал свои советы.
- Бенджамин Грэхем, книга «Разумный инвестор» – рассказывает о пользе и основах инвестирования.
- «Думай и богатей» – автор Наполеон Хилл помогает психологически настроиться человеку на улучшение финансовых возможностей.
- «Мани, или Азбука денег» – известный бизнес-тренер Бодо Шефер рассказывает об управлении деньгами.
- «Путь к финансовой свободе» бизнес-тренера Бодо Шефер помогает людям навсегда избавиться от материальных тягот.
- Владимир Савенок и его книга «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» помогает в распределении денег.
- Владимир Савенок в книге «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений» рассказывает о способах накопления денег.
- Юлия Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом» – женский взгляд на экономию денег.
- Джон Богл «Руководство разумного инвестора» – автор помогает научиться инвестировать денежные средства.
Этих десяти книг будет достаточно, чтобы поменять собственное мышление и научиться управлять деньгами.
Фильмы о деньгах
Начать менять свое сознание можно и с фильмов. Предлагается посмотреть следующие картины:
- Игра на понижение, 2015 год. Фильм рассказывает о людях, которые смогли получить прибыль из надвигающегося кризиса.
- Пираты силиконовой долины, 1999 год. Здесь представлена автобиография Билла Гейтса и Стива Джобса.
- В погоне за счастьем, 2006 год. Как в безвыходном положении и отсутствии денег стать счастливым? А ведь подобное возможно.
- Социальная сеть, 2010 год. Фильм будет интересен молодежи, поскольку рассказывает об открытии Facebook.
- Человек, который изменил все, 2011 год. Имея финансовые трудности, можно создать конкурентно способную команду по бейсболу.
- Волк с Уолл-стрит, 2013 год. Ситуация в 80-х годах, когда финансисты считались непонятными людьми и наживались на мошенничестве.
- Предел риска, 2011 год. Представлена ситуация преодоления мирового кризиса.
- Бойлерная, 2000 год. Фильм об открытии подпольного казино.
- Порочная страсть, 2012 год. В картине представлены похождения афериста ловеласа, которые можно рассмотреть с точки зрения выгодных финансовых ходов.
- В компании мужчин, 2010 год. Несколько мужчин остаются без работы, поэтому пересматривают свою жизнь.
_
